India में वित्तीय सलाहकार: भारत में प्रत्येक व्यक्ति को वित्तीय सलाह देने का अधिकार नहीं है। फाइनेंशियल एडवाइजर बनने के लिए बाजार नियामक सेबी की अनुमति चाहिए..।
जब आप मेहनत से कमाए पैसे को निवेश करते हैं, तो आपके मन में कई प्रश्न उठते हैं। किस क्षेत्र में निवेश करें? फिक्स्ड डिपॉजिट, शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड में निवेश करें? कहाँ बेहतर रिटर्न मिलेगा? कहाँ धन सुरक्षित रहेगा? फाइनेंशियल प्लानर इन सवालों का समाधान करने में आपकी मदद कर सकते हैं, लेकिन सही फाइनेंशियल प्लानर चुनना भी एक मुश्किल काम है।
फाइनेंशियल एडवाइजर क्या करते हैं?
पहले, वे फाइनेंशियल एडवाइजर की भूमिका को समझते हैं। फाइनेंशियल या इन्वेस्टमेंट एडवाइजर का काम है कि आपकी फाइनेंशियल लाइफ को आसान बनाने के लिए काम करें। वह आपकी कमाई, खर्च और वित्तीय लक्ष्य, यानी वित्तीय गोल, को समझकर आपकी वित्तीय योजना बनाता है। ताकि आप इस समस्या से बच सकें, आपका इन्वेस्टमेंट मैनेज करता है। फाइनेंशियल प्लानर जोखिम का सामना करने की आपकी क्षमता का विश्लेषण करता है। उस हिसाब से निवेश चुनता है और नजर रखता है कि आपके वित्तीय लक्ष्यों को जल्द ही पूरा कर सकें। वास्तव में, एक फाइनेंशियल प्लानर आपकी आर्थिक जीवन में एक कोच या गाइड की तरह काम करता है।
इन्वेस्टमेंट एडवाइजर की क्या आवश्यकता होती है?
यह आपके मनी प्लानिंग की जटिलता पर निर्भर करता है कि आपको फाइनेंशियल प्लानर चुनना चाहिए या नहीं। अगर आप निवेश के छोटे-छोटे बुनियादी सिद्धांतों को समझते हैं, जैसे कंपाउंडिंग की शक्ति, टैक्स-एफिशिएंसी और कम बचत। या फिर आपने अभी-अभी अपना करियर शुरू किया है, तो आप खुद से पैसे की योजना बना सकते हैं। हालाँकि, आपको एक फाइनेंशियल प्लानर या इन्वेस्टमेंट एडवाइजर की जरूरत होगी जो पूरी तरह से आपके इन्वेस्टमेंट का ख्याल रखेगा, खासकर अगर आप अधिक उम्र में हैं, अधिक बचत करते हैं और बच्चे के भविष्य की योजना बनाते हैं।
कौन-सा व्यक्ति फाइनेंशियल एडवाइजर बन सकता है?
हमारे देश में सेबी रजिस्टर्ड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर (शॉर्ट फॉर्म में SEBI-RIA या RIA) है। नियमों के अनुसार, सेबी RIA ही व्यक्तिगत निवेश और योजना बनाने का अधिकार है। इसके अलावा, जो लोग निवेश की सलाह देते हैं, वे असल में उत्पाद सेलर हैं और ग्राहक से पैसा नहीं ले सकते। अगर कोई खुद का फाइनेंशियल एडवाइजर होने का दावा करता है, तो सेबी की वेबसाइट पर उसका रजिस्ट्रेशन नंबर प्राप्त करें। 1307 इन्वेस्टमेंट एडवाइजर सेबी में पंजीकृत हैं।
कैसे इन्वेस्टमेंट एडवाइजर चुनें?
फाइनेंशियल एडवाइजर चुनने का पहला चरण चार से पांच एडवाइजर से मिलना है और उनका RIA रजिस्ट्रेशन नंबर देखना है। उन्हें अधिक अनुभव मिलता है। फाइनेंशियल एडवाइजर को कम से कम पांच वर्ष का अनुभव होना चाहिए। वह उत्पाद कमीशन से पैसे नहीं कमाएंगे, बल्कि सीधे ग्राहक से भुगतान करें। वह कमीशन बढ़ाना चाहेगा अगर वह उत्पाद उत्पादन से पैसे न लेकर ग्राहक से पैसे लेता है। फाइनेंशियल एडवाइजर की विश्वसनीयता के बारे में अपने मौजूदा ग्राहकों से चर्चा करें।टीवी, डिजिटल या प्रिंट मीडिया में उसका प्रसारण बढ़ता है। ये भी देखें कि वह फाइनेंशियल प्लानिंग करके निवेश संभालेगा या सिर्फ फाइनेंशियल प्लानिंग करेगा या केवल निवेश प्रबंधन करेगा। आपकी आवश्यकताएँ और फाइनेंशियल एडवाइजर की सेवाएं मेल खानी चाहिए।News source